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L'impegno prevede l'attivazione di specifiche misure di protezione affinché le carte di pagamento non vengano indebitamente utilizzate, esclusivamente per la clientela "retail".
A tal fine viene realizzato dalla Banca, un sistema di monitoraggio a fini di sicurezza dell'operatività delle carte basato sui seguenti criteri:
- frequenza temporale delle transazioni (ad es. più richieste di autorizzazione sulla stessa carta effettuate, in tempi ravvicinati, presso un medesimo punto vendita; più prelievi consecutivi, pari al massimale giornaliero, ecc.);
- tempistica e collocazione delle transazioni (ad es. due transazioni effettuate, nell'arco di un breve periodo temporale, in città molto distanti);
- dislocazione geografica delle transazioni (ad es. monitoraggio di tutte le transazioni eseguite in un Paese che in quello specifico periodo risulta privilegiato per effettuare transazioni fraudolente con carte clonate);
- tipologia di esercizi commerciali.
La Banca ha definito autonomamente il criterio adottato (ad es. periodi temporali, Paesi, ecc), in quanto la fissazione di criteri fissi e uniformi per tutto il sistema non risulterebbe appropriata dal momento che:
- renderebbe facile per i frodatori mettere in atto contromisure idonee ad aggirare il controllo;
- non consentirebbe alle banche di disporre dell'autonomia e flessibilità necessaria per dotarsi dello strumento di monitoraggio più efficace (si consideri, a
- titolo di esempio, che ciascuna banca può dover fronteggiare modalità diverse di svolgimento delle frodi).
Nel caso in cui venga individuata un operatività "particolare", la filiale avverte telefonicamente il titolare della carta dell'avvenuta transazione, per appurare l'eventuale utilizzo indebito ed agire di conseguenza.
Per saperne di più, si faccia riferimento alla "Guida alla Sicurezza in Banca". |
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